纽约。

清晨～

皇后区，老马尔金·西德里奇的家里。

老马尔金的妻子瑟娜和大女儿曼琪，在厨房里准备着一家人在离开纽约前往休斯顿以前的最后一次早餐。

站在窗边的曼琪，弄完了手上的芝士卷准备把它交给妈妈时，忽然发觉一缕晨光从窗外照在了自己脸上。

她不由自主的停下了动作，抬头静静看着远方升起来的金红色朝阳，渐渐的有些痴了。

“曼琪？”

“。。啊？怎么了，妈妈？”

“。。”瑟娜妈妈很无语的看着女儿，忍不住叹道。

“孩子们应该醒了，你过去看看吧，剩下的我来。。”

“好的。”曼琪有些留恋的回望了一眼金色晨光，脱掉围裙后走出了厨房。

瑟娜回头默默看着大女儿曼琪的身影，眼神非常复杂的叹了口气。

“妈妈！”就在瑟娜的手上动作迟缓，想着心事的时候，波丽领着大卫直接从外面风风火火的推门进来喊道。

“你们来了，我在厨房呢，早餐马上就好了。”

“哦～我先上去看看孩子们。”波丽把手上的东西放下后，跑进厨房亲了一下瑟娜妈妈。

大卫脸上挂着两个黑眼圈，嘿嘿笑着走到瑟娜妈妈面前，仔细的看着她眼睛的小声问道。

“怎么了？”

“是不是我们来晚了？”

“不。”瑟娜妈妈用手扶着大卫的肩膀，目光闪动的低声道。

“曼琪这孩子自从和你出去之后，整个人变得恍恍惚惚像是换了一个人。。”

“她现在每天除了照顾孩子，就是捧着一本书不停地翻看，或者安静的坐在某处默默发呆。。”

“我想找她聊天谈心，她总是心不在焉的随声附和。。”

“OK，我懂了。”

“等会儿我就找她谈谈！”大卫深深吸了一口气，指尖拂过瑟娜妈妈耳边的碎发，表情认真的安慰道。

“嗯。。你爸爸在楼上等你呢，你快去吧。”

“好的！”大卫笑呵呵的抱着瑟娜妈妈亲了一下，脚步轻快的转身走出了厨房。

瑟娜双手扶着门框，目送着大卫走上楼梯后，心里那种莫名的担忧非但没有散去，反而是更加浓重了。

她回头看了一眼窗外照进来的晨光，含糊不清的自语道：“曼琪，你可千万不要犯糊涂啊！”

。。。

二楼，书房里。

老马尔金在大卫敲门进来时，嘴角正叼着烟斗，单手叉腰站在墙边仰头看着米国地图。

“爸爸，我来了。”

“嗯，坐吧。”老马尔金向大卫挥挥手，走到床边打开窗帘，让一束明亮的金色晨光照进来，笑道。

“卢迪马上就到。”

“波丽呢？”

“她去看孩子们了，也马上来。”

“呵呵～”老马尔金笑着迈步走到书桌后面坐下，习惯性的从抽屉里掏出纸和笔准备做记录，玩笑道。

“人还没到齐，我现在开始准备也应该来得及吧？”

“额。。呵呵～”大卫呲着牙笑了笑，从脱掉的风衣口袋里面拿出一个折叠的档案袋。

“这次您不用做记录，我都已经准备好了。”

“哦？”

老马尔金接过档案袋打开，从里面抽出几份手写的文件+几份打印出来的文件，仔细翻看了几页后，表情诧异的问道。

“你这次是想。。？”

“是的！”

大卫从旁边拿起准备好的咖啡壶和杯子，给自己倒了一杯，解释道。

“基于我们国内特殊的法律架构，家族信托可以实现家族财产的控制权、所有权、管理权和收益权等多种权利的分离和统一。”

“据我目前了解到的情况，摩根家族与洛克菲勒家族的家族管理模式，非常不同。”

“洛克菲勒家族采用的家族办公室+家族信托的组合，雇用了一个一百多人的精英管理团队，管理着他们家族延续下来的惊人财富。”

“而摩根家族内部所谓的家族办公室和家族信托管理权，是建立在老摩根、茱莉和威斯勒三人的个人基础上，通过三人合力共同维持管理的。。”

“这两种模式，现在看来各有利弊。”

“但从我个人的角度来看，我更倾向于洛克菲勒家族管理财富的方式。”

大卫端着咖啡杯喝了一口，目光望着老马尔金露出思索的眼睛，缓缓说道。

“家族信托资产配置的理念，如今已经成为业内的核心、主流。”

“不把鸡蛋放在同一个篮子里，也成了大众普遍公认的投资逻辑。”

“所以让专业的人，做专业的事。”

“这句话更深一层的含义，是家族信托必须依靠现代资产投资组合理论（ModernPortfolio Theory简称MPT）为代表的资产配置理念，根据既定的投资目标，确定资金在不同市场、不同资产类别、不同投资风格中，以不同投资期限和方式等方面的投资比例进行合理分配。。”

“这样做，不仅能争取在一定收益目标下寻求最高收益，还能降低投资风险，或在一定风险预期的目标下寻求最高收益。。”

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“而且作为家族信托的委托人，您和家族成员也可以参与到投资策略的制定。。”

“不！不用了。”老马尔金挥挥手打断了大卫，微笑着道。

“道理，我会和他们讲清楚。”

“至于让他们也参与进来，还是免了吧。”

“。。好！”大卫听到老马尔金如此果决的表态，心里最后绷紧的那根弦慢慢放松下来。

他沉吟了几秒，继续说道：“财富管理，只是家族信托作为金融工具的核心功能。”

“它还具有资产隔离、财富传承、婚姻财富规划、税务规划和保护隐私等基础性功能。”

“而且信托是唯一可以横跨货币市场、资本市场、实业投资三大领域的金融工具。”

“所以它才会受到无数超级富豪家庭的青睐！”

“不过要是从更专业的角度来说，私人信托对于目前的西德里奇家族会更加适合一些。”

“私人？”

“它和家族信托的区别很大？”老马尔金拿起笔把这个词儿写在一张白纸上，追问道。

大卫放下咖啡杯抬手指了一下自己带来的文件，笑道。

“它在倒数几页。”

“哦，你继续。”老马尔金快速翻看着文件资料。

“私人信托公司，一般是指在英属未经群岛、开满群岛、泽西岛等地运行的一种特殊的受托人制度。”

“对于委托人来说，如果在选择受托人时不信任家族以外的机构，或者委托人的家族企业属于珠宝、黄金、国际贸易等洗钱风险较高的行业，无法通过银行和信托机构的受托调查，就可以成立私人信托公司，专门为自己的资产提供信托服务。”

“这种私人信托公司的管理结构和一般公司基本相同，自然人和法人都可以成为私人信托公司的股东。”

“它可以由家族内部成员设立，只为单一家庭或关联人员提供服务。。”

“这样做不仅能解决受托人的道德风险问题，还可以控制家族资产和优化家族企业的管理结构，同时又具备资产隔离和财富传承的功能。”

“总而言之，私人信托公司是结合了公司和信托的优势，也是未来一百年内最佳的财富管理方式。”

“嗯。。”

“你重点讲讲它！”

“OK~”

大卫从老马尔金的表情和言语中，得到了自己想要的答案，便更加放松的说道。

“私人信托公司的优势，大致可以被划分为四点～”

“它可以让委托人拥有更大的控制权；它可以成为一个顶层平台控制家族内各个企业和持有家族的各类资产；它的保密性更好；它的安全性也更高。”

“在这四点里面，我认为最重要的就是第二点！”

“因为它和普通信托公司相比更加灵活，也可以持有更多类型的资产。。”

（注：在这些金融专业知识方面，我就不再过多的细讲了。举例说明一下～目前在香江上市的内地公司中，有超过100家公司在设立家族信托时，选择利用私人信托公司来控制公司股权。它的灵活性、私密性和安全性，广受青睐！）

（另：非业内人士可能很少知道，国内金融行业的四大支柱为：银行、证券、保险和信托。

早在2012年国内信托行业资金规模就已经达到7.46万亿，超过了保险业的7.35万亿。

但直至去年，国内持有牌照的信托公司总共只有71家，正在经营的有63家，剩余8家暴雷了。。

信托行业的种种乱象，如今已经引起了管理层的高度重视！至于更多的话，就不方便多说了。）

。。。

约大半个小时后，书房里。

卢迪和波丽翻看了大卫带来的资料，又听完大卫的解释之后，心里都有了各自的想法和打算。

老马尔金作为一家之主，当然心里清楚他们打着的小算盘。

于是他直接打算敞开了谈，对两人说道：“家族和包括我，都不会干涉你们自己想要设立私人信托公司的想法。”

“并且，我还会把这件事告诉所有人，如果他们有这个想法，我也会支持。。”

“但有一点，我必须提前提醒你们！”

“任何损害家族利益的决定，我都不会视而不见。”

“明白吗？”

“嗯！”卢迪表示明白的点点头，笑了。

波丽的目光扫过大卫，犹豫了几秒后点头道：“我也只是想给孩子们。。”

“呵呵～”大卫笑着打了一个哈欠，向她摆摆手道。

“你放心，我早已让乔治律师把你和孩子们都列入到我个人信托公司的受益人了。”

“他们这一生都不必再为生计四处奔波，想干什么就干什么，可以自由自在的享受生活。”

“嗯。。”波丽笑着走到大卫身旁，热情的吻了他一下，看向爸爸老马尔金炫耀般的挑了挑眉毛。